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保險消費風險提示
遠離非法集資,加強自我保護
時間: 2019-03-12   
        什么是非法集資?
        所謂非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
當前社會上非法集資形勢嚴峻,做好防范和打擊非法集資工作,需要廣大市民朋友及時了解非法集資的危害和特征,提高自我保護意識,遠離非法集資。
        一般非法集資的特征
        一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P 網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。
        如何避免陷入非法集資陷阱
        樹立正確的保險理念。通過正規渠道購買保險產品,保險公司均會嚴格按照保單合同履行相應承諾。
消費過程中要做到“三查、兩配合”。即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
不相信高息“保險”。不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌;不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為;不與保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收保險營銷員個人出具的任何收據、欠條。
        保險領域非法集資犯罪主要形式和手段
        1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。 主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
        2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有:保險從業人員同時推介保險 產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾 非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘 導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產 品。
        3.被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段有:不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展 P2P 業務;假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資 收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為噱 頭,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
        如何識別保險領域的非法集資
        購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、 查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
        保險與非法集資的區別
        1、保險公司是依法獲得保險監管部門正式批復成立的。擁有合法的保險經營許可資格,擁有固定的正規經營場所,保險消費者可以查看保險機構的證件,必要時向保險監管部門進行查證。
        2、銷售人員擁有合法資格。在購買保險之前,保險消費者可以主動詢問銷售人員姓名、營銷員編號及所在保險公司的全名,要求銷售人員出示證件,必要時應登錄中國保監會網站查詢保險機構的合法性,并致電保險公司客服熱線核實銷售人員身份真實性。
        3、保險產品不允許承諾收益。保險消費者可主動通過保監會或保險公司官方網站進行查證,或通過致電保險公司客服熱線等方式核實保險產品的真假。
        4、選擇轉賬付款的繳費方式。購買保險時,投保人在選擇保費付款方式時,千萬記得要選擇轉賬付款,經由銀行向保險公司的賬戶轉賬。如果有銷售人員要求直接付現金或把保費匯款至某個人或其他非保險公司的特定賬戶,就需要引起警惕了。
        5、購買保險簽訂的是保險合同。在首次繳費之后,保險消費者應要求銷售人員及時提供正式保單,鑒別保單真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方,也可致電保險公司客服人員對保單真偽進行核實。
(來源:寧夏微保險)

                                                                                                                    永安財產保險股份有限公司
                                                                                                                               2019年3月12日
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